Dos simulaciones con la misma aportación y rentabilidad bruta pueden terminar con saldos distintos si los costes son diferentes. La forma de cobro importa: no es lo mismo una cantidad fija, un porcentaje del patrimonio o una comisión vinculada a una operación.
Un ejemplo simplificado
Imagina un capital inicial de 10.000 €, sin nuevas aportaciones, y un rendimiento bruto hipotético del 4 % anual durante diez años. Sin costes, el saldo calculado sería de 14.802,44 €. Si se aplicara un coste anual del 1 % sobre el saldo después del rendimiento, el factor neto de cada año sería 1,04 × 0,99 = 1,0296.
La diferencia efectiva sería, por tanto, del 2,96 % neto anual, no del 3 %. Ninguna de estas cifras representa una oferta real.
Qué hace esta calculadora
Convierte el rendimiento anual efectivo en un factor mensual y hace lo mismo con el factor de coste anual. Multiplica ambos factores y añade la aportación al final de cada mes. Esta convención distribuye el coste proporcionalmente en el tiempo; no replica necesariamente el contrato de un producto.
Qué no está incluido
- Comisiones fijas de custodia o mantenimiento.
- Gastos de compra, venta, entrada o salida.
- Costes variables por resultados o tramos.
- Impuestos, retenciones y cambios de divisa.
El resultado después del coste simulado sigue siendo anterior a impuestos. La fiscalidad depende del producto, de la operación y de tus circunstancias; esta web no calcula obligaciones tributarias.
Evita contar el mismo coste dos veces
Si introduces una rentabilidad que ya incorpora todos los costes que quieres modelizar, deja el campo de coste en cero. Si dispones de una cifra bruta, comprueba qué cargos faltan y si el modelo proporcional se ajusta a ellos. Para comparar productos reales, lee sus documentos de costes con el mismo periodo y las mismas condiciones.
Las cifras son ejemplos propios. Para ampliar tu formación: Finanzas para Todos, portal de educación financiera. La inclusión del enlace no implica afiliación ni respaldo a Zinbrotvo.