Una calculadora transforma unas hipótesis en números. Si le pides que aplique el mismo rendimiento cada mes, dibujará una evolución regular. Esa línea no dice nada sobre la probabilidad de que el resultado se cumpla.
Los rendimientos cambian
Un activo puede subir un año y bajar al siguiente. También puede tener periodos prolongados de pérdidas. La rentabilidad pasada no garantiza una rentabilidad futura, y una tasa media no describe por sí sola el recorrido del saldo.
Ejemplo: una subida del 20 % seguida de una bajada del 20 % convierte 1.000 € en 960 €. La media aritmética de esos dos porcentajes es cero, pero el capital ha disminuido.
El momento de las aportaciones importa
Cuando entran o salen cantidades durante el periodo, el orden de los rendimientos puede cambiar el resultado. Una caída antes de una retirada no tiene el mismo efecto que una caída cuando todavía no has aportado la mayor parte del capital. Nuestro modelo mantiene la tasa constante y no reproduce ese riesgo de secuencia.
El plazo no elimina el riesgo
Un objetivo próximo deja menos margen para posponer una retirada. Un horizonte largo puede permitir revisar decisiones con más tiempo, pero no asegura ganancias ni elimina la posibilidad de pérdida. La liquidez y las condiciones contractuales también influyen en la disponibilidad del dinero.
Usa los escenarios como preguntas
¿Qué ocurriría si aportaras menos? ¿Y si la tasa fuera cero o negativa? ¿Qué poder adquisitivo quedaría con otra inflación? Cambiar una variable cada vez ayuda a entender qué explica el resultado.
Estas pruebas no son probabilidades, pruebas de resistencia reguladas ni recomendaciones personales. Antes de contratar un producto, necesitas comprender sus riesgos y comprobar que la entidad y el servicio están autorizados cuando corresponda.
Las cifras son ejemplos propios. Para ampliar tu formación: Finanzas para Todos, portal de educación financiera. La inclusión del enlace no implica afiliación ni respaldo a Zinbrotvo.